Коли я навчався в коледжі, я стажувався у відділі маркетингу фірми з фінансових послуг. Одним із завдань мого стажування було створення презентації про важливість фінансового добробуту. Це було ще тоді, коли концепція здоров’я тільки починала ставати звичним явищем, але замість того, щоб зосередитися на йозі чи медитації, моє дослідження зосереджувалося на фінансовій освіті як інструменті здоров’я. Важливим висновком було те, що дослідження за дослідженнями показували, що фінансовий стрес неймовірно шкодить і негативно впливає на наше здоров’я, кар’єру та стосунки.
Це усвідомлення розпалило в мені пристрасть писати про фінансові поради, які можуть допомогти людям контролювати своє фінансове життя та здоров’я. У результаті за ці роки я зібрав багато корисних порад щодо грошей і хочу поділитися ними з вами зараз.
1. Створіть кредит, перш ніж він вам знадобиться
На формування високого кредитного рейтингу можуть знадобитися роки, а наявність хорошого кредитного рейтингу може значно вплинути на багато сфер вашого життя. Добрий кредитний рейтинг не тільки полегшує отримання кредитних продуктів, таких як іпотека та автокредити, але також допомагає отримати доступ до кращих процентних ставок, сум позики та умов позики. Ваш кредитний рейтинг також може вплинути на те, наскільки легко буде орендувати квартиру, отримати право на оплату комунальних послуг або доступ до вигідних цін на страхування. Крім того, якщо ваша кар’єра пов’язана з операцією грошима, деякі роботодавці перед тим, як прийняти вас на роботу, перевірять кредитоспроможність, щоб переконатися, що ви добре керуєте кредитами.
Важливо почати нарощувати кредит якомога швидше. Може здатися, що якщо у вас немає кредитної картки чи будь-якого боргу, який вам потрібно погасити, ви не можете зашкодити своїм результатам, пропустивши платежі, але якщо ви не берете кредит, це може взагалі перешкодити вам отримати кредитний рейтинг. Вам потрібен кредит, щоб отримати кредит. Важливо взяти поєднання кредитів і використовувати їх відповідально, щоб ви могли покращити свій результат, показавши, що у вас є історія своєчасних платежів. Після відкриття кредитного рахунку потрібно щонайменше шість місяців , щоб отримати кредитний бал.
Якщо вам важко отримати кредит, тому що ви не мали можливості його побудувати (весело, правда?), ви можете взяти забезпечену кредитну картку. Із захищеною кредитною карткою ви вносите гроші на картку та використовуєте її більше як дебетову картку. Ви не можете витратити більше цього ліміту, але коли ви своєчасно здійснюєте платежі на цю кредитну картку, ви почнете будувати свою кредитну історію. Ще раз перевірте, чи емітент вашої захищеної кредитної картки повідомляє про ваші платежі в три основні кредитні бюро Experian, TransUnion і Equifax.
Джерело: Color Joy Stock
2. Практикуйте інтуїтивне складання бюджету
Я багато пишу про те, як складати бюджети, і є багато корисних методів бюджетування, які можуть працювати для багатьох людей. Зважаючи на це, складання бюджету – це багато роботи, і тому так багато людей намагаються дотримуватися бюджету. Досить легко сісти і визначити, скільки ви можете дозволити собі витрачати щомісяця на такі категорії, як витрати на проживання, харчування, транспорт і розваги. Людям важко відстежувати свої витрати та знати, чи дотримуються вони свого бюджету щомісяця.
З роками я зрозумів, що набагато важливіше навчитися інтуїтивно складати бюджет. Вам все одно потрібно створити бюджет, щоб знати, скільки ви можете дозволити собі витратити після покриття основних витрат, таких як оренда та оплата автомобіля. Коли ви дізнаєтесь, скільки можете собі дозволити витратити на покупки, які все частіше змінюються (одяг, ресторани поза домом тощо), ви зможете практикувати інтуїтивні витрати.
Перш ніж зробити покупку, перевірте себе. Швидше за все, ви знаєте, чи добре це використання ваших коштів, що залишилися, чи ні. Якщо ви не впевнені, що покупка відповідає вашому бюджету, відкладіть її до кінця місяця, коли побачите, скільки грошей у вас залишилося. Таким чином, ви можете почати розвивати відчуття того, які типи різноманітних покупок ви можете собі дозволити. Якщо в цей момент ви більше не хочете робити покупку, ви також почнете тренуватися, щоб уникати непотрібних імпульсивних або емоційних покупок. Коли ви сформуєте хороші звички витрачати кошти, дотримуватись бюджету стане легше й не потребуватиме значних зусиль.
Джерело: Color Joy Stock
3. Подумайте про сплату боргу як про інструмент оздоровлення
Повертаючись до оздоровлення, сплата боргу є одним із найкращих засобів оздоровлення у вашому арсеналі. Коли ми відчуваємо стрес, дуже спокусливо замовити їжу на винос, забронювати день у спа-салоні або витратитися на веселе частування. Але чи знаєте ви, що борги можуть вплинути не лише на ваше психічне, а й на фізичне здоров’я? Будь-хто, хто бореться з виплатою боргу, знає, наскільки це може бути моральним податком, але вони можуть бути здивовані, дізнавшись, що дослідження 2021 року, проведене Університетом Міссурі , показало, що стрес, пов’язаний із боргом за карткою в дорослому віці, пов’язаний із поганим здоров’ям і такими захворюваннями, як суглоби біль або скутість, які ускладнюють виконання повсякденних справ і задоволення від них.
Дослідження AICPA у 2017 році показало, що 31% людей визнають, що хвилюються про свої борги в цілому, 18% хвилюються про них під час роботи, а 25% хвилюються про борги перед сном. Тут високі ставки стресу. Коли у вас виникає спокуса випустити пар, витративши гроші, подумайте про додатковий борг. Здійснення додаткових платежів допоможе вам заощадити гроші на відсотках, а маючи менше боргів на вашій тарілці, вам буде легше розслабитися.
4. Спочатку сплатіть довірену суму
Говорячи про додаткові платежі, чи знаєте ви, що якщо ви робите додатковий платіж у рахунок боргу, наприклад, студентських позик, вам потрібно вказати, що ви хочете, щоб цей додатковий платіж йшов на ваш основний баланс, а не на відсотки? Якщо ви не вкажете це, позикодавець використає ваш додатковий платіж для погашення відсотків, і ви не досягнете жодного або незначного прогресу в погашенні свого балансу, на який потім продовжуватимуть нараховуватися відсотки. Переконайтеся, що ваші додаткові платежі допомагають вам, а не вашому кредитору.
